Выдача кредитных карт под «честное слово» — это банковские операции с высоким риском, который банк покрывает за счет высоких процентов. Широкое распространение этого удобного банковского продукта делает статистику невозвратов не такой уж и страшной.
Более того, ни один банк никогда не забудет ни одного своего недобросовестного заемщика. И если даже несколько месяцев вы не оплачиваете долги, не думайте, что банк все простил. Это огромное заблуждение.
Все дело в том, что банку не нужны несколько тысяч рублей, которые он не получил в срок. Через пару лет, когда вы уже забудете про кредит, вам позвонят, или придут. И счет, который банк предъявит за неоплаченный кредит, может быть очень большим.
Если читать кредитный договор внимательно, то, скорее всего, даже за небольшую просрочку платежей предусмотрены штрафные санкции в виде увеличения процентов или определенной суммы. Кроме этого есть пеня, которая насчитывает каждый день новую сумму. А, учитывая довольно высокий (от 23% и иногда до 45%) кредитный процент, даже неоплаченная вовремя тысяча рублей через год может обернуться двух, а то и трехзначной суммой.
Льготный период
Льготный кредитка 180 дней без процентов, который многие банки предлагают своим заемщикам по кредитным картам, функционирует довольно просто. Он состоит из двух частей: расчетного (или отчетного) периода, который длится один месяц, в течение которого были совершены покупки, и платежного периода — следующего месяца, в течение которого необходимо погасить всю задолженность до установленной даты.
Обычно платежный период завершается 25-го числа. Например, если покупка по кредитной карте была сделана 10 марта, и клиент полностью погасит задолженность до 25 апреля, ему не будут начислены проценты за использование кредита. В этом случае льготный период составит 45 дней, а если бы покупка произошла в начале месяца, он бы составил 55 дней.
В большинстве банков беспроцентный (льготный) период кредитования не касается таких операций, как обналичивание средств. Но все же такое состояние дел не всюду – в Альфа-Банке, например, беспроцентный период кредитования распространяется и на операции по снятию наличных – правда, только в банкоматах самого Альфа-Банка.
В настоящее время беспроцентный период кредитования в этом банке составляет 60 дней, больше чем в любом другом банке России – в том числе и для операций по снятию наличных. Но при этом не следует забывать о комиссии за обналичивание кредитных средств, которая даже в собственных кассах и банкоматах в Альфа-Банке довольно высока (зависит от типа карты).
Возвраты кредитов
Возврат кредитов в наше время стал самостоятельным бизнесом. Банк может сам и не заниматься должниками, ему проще продать ваш долг коллекторскому агентству. А уж агентство, поверьте, получить свой процент не откажется, тем более, что вы действительно неплательщик.
